1、研究背景及现状
随着信息技术的发展以及“互联网+”时代的到来，互联网金融行业得到发展，以在校大学生为服务对象的网络贷款平台日益增多，为急需资金的学生和团体提供了便利，也刺激了大学生的消费欲望，提高了消费水平，得到了很多学生的青睐。据统计，在校大学生中有 67.50%的学生使用过校园网贷而且还会继续使用，没试用过或者不想再使用的学生只占 32.50%。与此同时也掀起了校园网贷交易平台的利益竞争之战。由于网贷交易是一种新型交易平台，其市场规范和相关法律法规还有待完善，经营者也缺乏应对市场风险的经验。2017 年有关部门紧急下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，严肃整顿非法校园网贷交易平台，出台行业运行规范。在这样的形势下，一些竞争力较弱或者管理不善的企业纷纷倒闭，行业淘汰率逐年增加。
综上所述，目前校园贷交易行业市场广阔，有将近3000 万人的服务对象。校园贷平台的数量也越来越多，淘汰弱者，剩下的平台质量越来越高，整个行业成交和额和净收入都在增加。但是整个行业校园贷服务平台质量参差不齐，真假难辨，社会对校园贷行业的争议也对整个行业造成了一定影响。总之，校园网贷行业总体向好的方向发展，但是还需要相关制度的管理和约束。
2、基于灰色预测模型预测校园贷未来的发展趋势
2.1、灰色预测模型
灰色预测是指利用 GM 模型对系统行为特征的发展变化规律进行估计预测，同时也可以对行为特征的异常情况发生的时刻进行估计计算，以及对在特定时区内发生事件的未来时间分布情况做出研究等等。这些工作实质上是将“随机过程”当作“灰色过程”“，随机变量”当作“灰变量”，并主要以灰色系统理论中的 GM（1，1）模型来进行处理。GM（1，1）是一阶微分方程，且仅含一个变量的灰色模型。
2.2、模型的建立
上面我们已经分析了校园贷的现状，得到校园贷现状的分析结果，我们将近几年行业成交额和净收入额制成表1。利用这些数据，建立灰色预测模型，预测校园贷未来几年的交易额。
表 1 近年来的行业交易额和净收入额
将近年来的行业交易额与净收入额作为条件，预测校园贷行业未来的发展趋势。
2.3、模型求解及结果分析
将得到的数据时间序列导入 matlab 软件，输入相应程序进行求解，得到校园贷的行业成交额预测值及未来的变化趋势，如图 1 所示。
图 1 校园贷行业交易额
分析图 1，虽然近几年校园贷的交易额增长速率缓慢，但在未来几年会呈现急剧增长的趋势。可见校园贷行业作为“互联网+”时代的产物，虽然刚刚起步，相关制度还不健全，也存在很多问题平台，但是未来经过政府引导和自身的发展，校园贷行业有很大增长空间。
图 2 校园贷平台净收入额未来变化趋势
校园贷平台收入额预测值 ：28.2759 157.0496186.7889 222.1596 264.2283 314.2631 373.7727 444.5511从图 2 中可以看出未来几年校园贷交易平台净收入额的变化。2014 到 2015 年净收入额增长较快，从 2015 年开始，净收入额与时间的关系接近于一次函数。可能由于2015 年之后行业竞争激烈，一部分平台遭到淘汰，加上校园贷引起的悲剧时有发生，一定程度上影响了平台发展。但是经过不断地完善，校园贷被越来越多的熟知，其获利一直处于增长状态。
2.4、模型检验
将预测得到的数值与原始数值比较，算出其相对误差，得到表 2。
表 2 净收入额
与行业交易额相比，净收入额的波动较大，这与因校园贷发生的悲剧有很大关系。忽略校园贷的负面影响，该模型精度也很高，可以进行预测。
3、结论
本文主要通过搜集近几年校园贷平台数量的变化，交易额及净收入额对其发展现状作定量分析。根据近几年的交易额及收入额，通过建立灰色预测模型得到未来几年的数据，从而得出校园贷在未来几年通过政府的引导、法律的规范及自身的发展会做的越来越好，收益也会逐年上升。但是这也建立在改善校园贷引发的负面问题的基础上，只有对校园贷行业加以引导和规范，它才能在互联网金融中走得更远。
参考文献：
[1]侯荣灿.新形势下校园贷发展现状与对策研究———基于武汉在校大学生网贷的调查[J].投资理财，2017（01）：146-147.
[2]郑春梅.博弈视角下我国校园贷平台规范发展的机制设计[J].金融市场，2016（09）.
[3]郑春梅，贾珊珊.国内外校园贷平台比较及规制分析[J].财经界（学术版），2016（17）：349-351.
[4]黄剑.刍议“校园贷”在高校存在的原因及应对策略[J].传播与版权，2017（01）：154-156.
[5]陈威中.校园贷的发展与影响探讨[J].农村经济与科技，2016，27（23）：118-120.
[6]林鸿雁.校园贷的现状、存在问题及应对策略[J].知识窗（教师版），2016（10）：32-33.
[7]王久才，等.大学生借贷问题及对策探讨[J].中国商论，2015（16）：73-75.
[8]叶岩.校园贷存在的问题及解决方法[J].中国管理信息化，2016，16（19）：116-117.
http://m.rjdtv.com/jingjixuelunwen/4595.html
